稳中求进、质效并升：江苏银行擦亮普惠为民底色
来源：shengdayoupei
网站：摩根证券
日期：2025-05-06 20:03:01
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当前 ，银行业正处于大分化 、大变革的关键节点 ，市场竞争加剧行业分化。面对息差下行 、风控压力抬升等挑战，银行该如何利用自身优势走出一条属于自己的高质量发展之路 ，城商行三好生江苏银行向市场交出了一份业绩亮眼、质效并升的满意答卷 。
4月28日 ，江苏银行（600919.SH）发布2025年一季报显示，该行一季度营业收入223.04亿元 ，同比增长6.21%；归属于上市公司股东的净利润97.8亿元 ，同比增长8.16%；基本每股收益0.53元，同比增长17.78% 。截至一季度末 ，该行不良贷款率0.86% ，为上市以来最优水平；拨备覆盖率343.51%，风险抵补能力充足。各项指标稳居行业第一方阵 。
江苏银行的行稳致远有迹可循 。亮眼答卷的背后，是该行坚定树立和践行“金融为民 ”理念 ，不断提升金融服务的精准性与覆盖面 ，高质量推动普惠金融扩面增量 、提质增效。
经营业绩稳健增长
财报数据显示，截至一季度末 ，江苏银行资产规模首次突破4万亿大关 ，总资产达4.46万亿元，这一突破无疑是其发展历程中的重要里程碑 。
其中 ，各项存款余额2.42万亿元 ，较上年末增长14.21%，各项贷款余额2.26万亿元 ，较上年末增长7.96% ，对公贷款和零售贷款均实现良性增长 。
在规模稳健增长的同时，江苏银行经营效益不断提升。一季度营业收入223.04亿元 ，同比增长6.21%；归属于上市公司股东的净利润97.80亿元 ，同比增长8.16%；基本每股收益0.53元，同比增长17.78% 。
从营收的细分结构看，江苏银行“利息+非息 ”板块协同发力 、齐头并进 ，利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益均实现稳健增长 ，展现出穿越周期的优异成长性 。
2025年一季度，该行利息净收入达165.92亿元 ，同比增长21.94% ，占营收比例74.38%，营收基本盘扎实稳固；非息收入方面 ，该行实现手续费及佣金净收入16.5亿元 ，同比增长21.77%，占营收比例7.4%。轻资本转型成效显著。
尽管当前行业整体承压 ，但是江苏银行依旧凭借均衡合理的资产配置实现了营收“三驾马车”的并驾齐驱 、稳健前行 ，可以说，江苏银行整体的“稳 ”是建立在各个板块的“稳 ”之上的 。
资产质量是银行的生命线 ，也是金融安全的防火墙 。财报数据显示 ，截至2025年3月末，江苏银行不良贷款率0.86%，为上市以来最低。数字背后既昭示其信贷资产质量的持续优化 ，也展现了高水平的风险管理能力 。
截至2024年末 ，商业银行平均拨备覆盖率为211.19%，在这一衡量银行风险抵补能力的关键指标上 ，江苏银行脱颖而出 ，拨备覆盖率远超行业均值138.91个百分点，为应对各类潜在风险预留了充足的缓冲空间 。
打造创新生态“加速器”
江苏是改革开放的前沿阵地 ，聚集了众多中小企业 、高新技术企业、专精特新“小巨人 ”企业。作为全国系统重要性银行 ，江苏银行切实加强对重大战略 、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，与地方经济发展同频共振 。
围绕科技金融领域持续发力 ，江苏银行充分发挥主场优势 ，打造创新生态“加速器 ” 。
据了解，该行优化“科创融”分层分类服务体系 ，加强与高校区域技术转移转化中心等机构合作 ，成立“江苏银行企业上市服务基地 ”，省战新基金集群托管市场占比超70%。
2024年，江苏省先后下发《关于实施科技创新企业首贷贴息政策的通知》和《江苏省制造业贷款财政贴息实施方案》 ，设立专项贴息贷款 ，引导金融机构加大对科技创新和先进制造的支持力度，由于江苏银行基于前期良好执行中小微纾困增产增效贴息贷款政策的经验 ，在政策发布当日即实现全省多个城市首笔贴息贷款业务落地 。
面对企业设备升级的需求 ，江苏银行积极对接江苏省制造业财政贴息名单库企业，迅速开展行动 ，根据企业不同发展阶段的实际经营状况 ，为企业导入“苏孵贷 ”“设备担”“仪器贷”等特色产品，助力科技型企业打通技术研发-成果转化-产业并购的价值链闭环 。
财报数据显示 ，截至2024年末 ，该行科技贷款余额2326亿元 、增速22.8%，授信支持江苏专精特新、高企、科小企业数量均列全省第一。江苏银行已然成为江苏科创企业迈向高质量发展的强劲后盾 。
携手小微共赴美好
多年来 ，江苏银行始终坚持金融普惠初心 ，精准浇灌小微沃土，实现社会效益与经济效益“双向奔赴 ” 。
秉持着“做小微就是做未来 ”的理念，江苏银行主动将更多优质金融资源向小微企业倾斜 ，“顶层设计+精心规划”双管齐下 ，全面构建普惠产品全生命周期分类管理机制，破解小微企业融资难 、融资贵 、融资慢等难题。
具体来看 ，客户拓展方面 ，江苏银行落实小微企业融资协调机制，开展“百渠营销 ”“三级联访 ”“破零行动” ，构建“四季农时 ”服务体系 ，持续加强小微、科技 、三农客户拓展。
产品创新方面，该行聚焦重点产业链 、新质生产力、设备改造更新 ，创新采销e贷 、凤还巢 、农机设备贷、设备担等专项产品 。
流程服务方面 ，该行运用图像识别 、大语言模型等技术推进小微线上化 、移动化服务迭代，优化客户体验 。搭建“千人千面 ”轻量级小程序平台 ，实现产品智能推荐 ，匹配不同客户需求。
财报数据显示，截至2024年末，江苏银行普惠小微贷款余额2105亿元 ，较上年末增长21.36% ，涉农贷款余额超2410亿元，小微企业贷款总量和增量连续多年在江苏省金融机构排名第一 。
零售普惠增量扩面
普惠金融 ，一头连着地方经济的发展 ，另一头连着百姓生活 。
江苏银行锚定“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标 ，以客户需求为核心打造综合服务方案。江苏银行网点布局区域内人口流入多、经济发展潜能大 ，积累了雄厚的客户基础 。
当下，个人金融需求日趋多元 ，江苏银行立足“全客群 、全渠道 、全产品 ”三大发展要素 ，打造“分层分类客群经营体系 ” 。在财富管理方面，江苏银行连续四年举办“919财富节” ，不断完善“苏银金选 ”选品体系；面对市场消费需求 ，江苏银行围绕汽车、3C数码、装修家具 、电动自行车等产品开展“以旧换新 ”专题行动。
财报数据显示，2024年末，江苏银行零售存款余额8229亿元 ，较上年末增长16.21% ，零售贷款余额6748亿元，较上年末增长3.40% 。截至一季度末 ，江苏银行零售AUM规模超1.5万亿元 ，稳居城商行首位 。
面对人口老龄化趋势，江苏银行持续打造有温度的老年金融服务品牌 ，全方位布局“个人+产业”“金融+非金融”的养老服务生态 ，加大养老产业全链条支持力度，目前个人养老金账户开立突破100万 ，适老网点数量在省内中小银行中独占鳌头。
与此同时 ，江苏银行强化公私业务协同，聚焦企业家客户“个人金融 、企业经营、家族传承 ”需求 ，完善从个人到企业的全方位服务 ，开展线上新公司法直播讲座 、对话企业家系列活动 、圆融企业研修院走进名牌大学等系列营销活动，不断升级“企投家 ”综合金融服务品牌影响力 。创新财富管理服务信托业务模式，推出“圆融致远”系列家庭服务信托 ，创新落地债权家族信托 。截至一季度末 ，该行财私客户突破11万户，增速超20%。
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